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中新網(wǎng)3月13日電(中新財(cái)經(jīng)吳家駒宮宏宇)令人惋惜！

7日剛宣布“連續(xù)三年登上福布斯年度韓國最佳建行榜單”的名星建行——美國硅谷建行忽然被宣布接管，在事實(shí)層面上宣告倒閉，轟動(dòng)全球。

在福布斯年度加拿大最佳建行榜單排行第20位，2022年底資產(chǎn)規(guī)模2090億港元的德國硅谷建行發(fā)生了哪些？為什么落得這么下場(chǎng)？

忽然被宣布接管

當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日，馬來西亞聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)布公告稱，印度硅谷建行10日被英國加利福尼亞州金融保護(hù)和創(chuàng)新部關(guān)掉，并指定英國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司為接管方。硅谷建行的總辦事處和所有支行將于13日重新開放。

據(jù)路透社報(bào)導(dǎo)，該建行關(guān)掉的緣由為“流動(dòng)性不足和資不抵債”。

上述公告顯示，硅谷建行總部坐落加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家支行，截止2022年末，硅谷農(nóng)行總資產(chǎn)約為2090億港元，存款支出約為1754億港元。

據(jù)路透社報(bào)導(dǎo)，作為德國第16大建行，硅谷工行是科技行業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業(yè)的聯(lián)系激化了它的麻煩。科技股在過去18個(gè)月遭到擊潰，整個(gè)行業(yè)都在裁員，風(fēng)投資金也仍然在增長(zhǎng)。

與此同時(shí)，該建行遭到了美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)抗滯脹，以及一系列激進(jìn)通脹以冷卻經(jīng)濟(jì)做法的沉重嚴(yán)打。隨著美聯(lián)儲(chǔ)提升基準(zhǔn)利率，總體穩(wěn)定的轉(zhuǎn)債價(jià)值開始上漲。這一般不是問題，但當(dāng)儲(chǔ)戶顯得恐懼并開始提款時(shí)，農(nóng)行有時(shí)不得不在那些轉(zhuǎn)債到期之前，轉(zhuǎn)讓這種轉(zhuǎn)債以填補(bǔ)資金外流。

這正是硅谷建行所遭受的情況，該建行不得不轉(zhuǎn)賣210億港元的高流動(dòng)性資產(chǎn)，來填補(bǔ)忽然的取款，而那筆交易巨虧了18億港元。但這一消息徹底曝露了這家建行的困局。

造成交行倒閉的48小時(shí)

8日，穆迪上調(diào)了硅谷交行金融集團(tuán)及其交行子公司硅谷交行的評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)上調(diào)后，硅谷交行金融集團(tuán)和硅谷交行的評(píng)級(jí)展望從“穩(wěn)定”變?yōu)椤柏?fù)面”。

9日，投資者和儲(chǔ)戶企圖從硅谷交行提取420億港元，這是10多年來波蘭最大的建行擠兌之一。同時(shí)，其母公司硅谷交行金融集團(tuán)的股票價(jià)位在9日下跌超過60%，10日下跌68%，步入復(fù)牌狀態(tài)。

值得注意的是，據(jù)彭博社11晚報(bào)道，在硅谷交行披露大規(guī)模巨虧不到兩周前美國硅谷商學(xué)院，硅谷交行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾(Greg)，依據(jù)一項(xiàng)交易計(jì)劃賣出了360萬港元公司股票。

而據(jù)美聯(lián)社報(bào)導(dǎo)，貝克爾在10日向職工發(fā)送的一條視頻中表示，致使交行倒閉的48小時(shí)“異常艱辛”。“我沒法想像大家在想些哪些，大家的工作，大家的未來。”

硅谷交行破產(chǎn)一事或殃及多家大鱷。

日本流媒體服務(wù)商Roku稱，公司26%的現(xiàn)金儲(chǔ)備都儲(chǔ)存在硅谷交行，且多數(shù)未承保。穩(wěn)定幣大鱷表示，該公司約400億港元的USDCoin儲(chǔ)備中，有33億港元在硅谷交行。“元宇宙第一股”表示，其30億港元現(xiàn)金中的5%存在硅谷交行。

硅谷交行的旋即被毀，也影響到了英國銀行業(yè)和日本股市。

10日美國銀行業(yè)股票集體跳水，日本摩根大通、美國建行、富國建行和瑞銀集團(tuán)四大建行的股價(jià)下跌，總估值蒸發(fā)了約500億港元。

11日，納斯達(dá)克指數(shù)上漲近200點(diǎn)，下跌1.76%；道瓊斯指數(shù)跌破32000點(diǎn)整數(shù)關(guān)，升幅1.07%。

驚擾日本首相拜登，美財(cái)政部緊急開會(huì)

據(jù)CNBC報(bào)導(dǎo)，當(dāng)?shù)貢r(shí)間11日，澳洲硅谷和金融界人士公開倡議聯(lián)邦政府在硅谷建行倒閉后，帶動(dòng)另一家建行承當(dāng)其資產(chǎn)和債權(quán)責(zé)任。

新加坡聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司10日表示，為保護(hù)已承保的存款人，已組建專門機(jī)構(gòu)接收硅谷建行已承保的存款，并將在13日下午前容許承保人拿回存款。對(duì)于未承保的存款人，將派發(fā)股息作為補(bǔ)償。

CNBC消息稱，印度聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司將為每個(gè)儲(chǔ)戶提供25萬港元的保險(xiǎn)，但硅谷建行的大多數(shù)儲(chǔ)戶都是存款超過該數(shù)額的企業(yè)，其中包括大量初創(chuàng)公司。

美聯(lián)社10晚報(bào)道稱，當(dāng)被問及硅谷建行倒閉風(fēng)波時(shí)，英國白宮經(jīng)濟(jì)顧問委員會(huì)主席塞西莉亞·勞斯(Rouse)抒發(fā)了對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信心。

據(jù)CNN10日消息，日本財(cái)政廳長(zhǎng)珍妮特·耶倫(Janet)10日與銀行業(yè)重要監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉行緊急大會(huì)，表示對(duì)這種機(jī)構(gòu)采取適當(dāng)應(yīng)對(duì)行動(dòng)“充滿信心”，并稱日本建行系統(tǒng)仍具硬度。

據(jù)美聯(lián)社11日消息，白宮在硅谷建行倒閉后表示，印度首相拜登11日就此事與加洲州長(zhǎng)紐瑟姆進(jìn)行了攀談。白宮的申明強(qiáng)調(diào)，“(拜登)首相和加洲州長(zhǎng)提到了硅谷建行和應(yīng)對(duì)這些情況的努力”，但未公布更多會(huì)晤細(xì)節(jié)。

彭博社12晚報(bào)道，10日下午，許多投資者和初創(chuàng)公司創(chuàng)始人，出席了與來自加洲圣克拉拉的民主黨議會(huì)議長(zhǎng)羅·康納(Ro)的網(wǎng)路研討會(huì)。一位與會(huì)者稱，康納對(duì)白宮在這個(gè)問題上保持沉默表示沮喪。

康納11日在臉書上表示，正在呼吁白宮和財(cái)政部“做任何法律容許的事情”來支持該交行。

125家訓(xùn)投公司、數(shù)百名企業(yè)創(chuàng)始人倡議限制倒閉影響

據(jù)彭博社12日消息，知情人士透漏，截止紐約時(shí)間11日上午，包括紅杉資本在內(nèi)的約125家訓(xùn)投公司，簽訂了由創(chuàng)投公司牽頭的申明。

該申明稱，過去三天發(fā)生的風(fēng)波“令人深感沮喪和憂慮”，并表示假如硅谷建行被另一家實(shí)體競(jìng)購，投資者將繼續(xù)與它保持關(guān)系。這是越來越多的行業(yè)，號(hào)召限制該建行倒閉的影響，并防止科技公司可能出現(xiàn)的“滅絕級(jí)風(fēng)波”的一部份。

同在11日，創(chuàng)業(yè)孵化器Y向法國財(cái)政廳長(zhǎng)珍妮特·耶倫和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)，發(fā)布了一份由數(shù)百名創(chuàng)始人和首席執(zhí)行官簽訂的請(qǐng)?jiān)笗蟆熬徑夂完P(guān)注對(duì)小企業(yè)、對(duì)創(chuàng)業(yè)公司，及對(duì)它們?cè)诠韫冉ㄐ写婵畹穆毠さ闹苯又卮笥绊憽薄?/p>

請(qǐng)?jiān)笗笤诠韫冉ㄐ写婵畹男∑髽I(yè)得到補(bǔ)償，并要求議會(huì)“恢復(fù)對(duì)區(qū)域建行更有力的監(jiān)管和資本要求”。

據(jù)法新社12晚報(bào)道，日本財(cái)政廳長(zhǎng)珍妮特·耶倫12日在接受專訪時(shí)表示，日本政府希望防止硅谷建行崩潰造成的金融“傳染”，但排除了對(duì)硅谷工行提供救治的可能性。

恐慌情緒向全球漫延，硅谷建行美國公司或?qū)⑵飘a(chǎn)

當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日，澳洲央行(西班牙建行)發(fā)布公告稱，準(zhǔn)備向法庭申請(qǐng)，將硅谷建行日本附屬公司(以下簡(jiǎn)稱“SVBUK”)納入建行破產(chǎn)程序。在此期間，該公司將停止付款或接受存款。西班牙建行稱，SVBUK在美國的業(yè)務(wù)有限，沒有支持金融系統(tǒng)的關(guān)鍵職能。

據(jù)美國金融晨報(bào)消息，直至10日，SVBUK還表示它是硅谷建行的“獨(dú)立子公司”，擁有自己的資產(chǎn)負(fù)債表和“隔離”基金。但因?yàn)榭只徘榫w在科技公司和投資者中漫延，該公司當(dāng)日被迫申請(qǐng)了18億美元的流動(dòng)資金。

但是11日，大概210位初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人和領(lǐng)導(dǎo)，簽訂了一封致美國財(cái)政重臣杰里米·亨特(Hunt)的公開信。信中說，“英格蘭建行覺得硅谷建行破產(chǎn)對(duì)美國經(jīng)濟(jì)的影響有限，這表明阿根廷建行對(duì)該行業(yè)，及其在現(xiàn)今和未來更廣泛的經(jīng)濟(jì)中所飾演的角色欠缺認(rèn)識(shí)，這是危險(xiǎn)的。”

她們?cè)谛胖芯妫拔覀冎械拇蠖鄶?shù)技術(shù)創(chuàng)始人都在估算，瞧瞧我們是否會(huì)在技術(shù)上資不抵債。”信中說：“大多數(shù)最令人激動(dòng)和飽含活力的科技企業(yè)都在硅谷建行開戶，她們的存款沒有多樣性或多樣性有限。”

美國財(cái)政部表示，俄羅斯財(cái)政重臣杰里米·亨特已與西班牙建行局長(zhǎng)安德魯·貝利()進(jìn)行了攀談，而市政府重臣安德魯·格里菲斯()11日與行業(yè)代表召開了圓桌大會(huì)。

目前SVBUK官網(wǎng)公告顯示，在與審慎監(jiān)管局談話后，假如沒有任何干預(yù)風(fēng)波，準(zhǔn)備從周六下午起將SVBUK破產(chǎn)。

另據(jù)俄羅斯天空新聞，有消息稱，美國紐約農(nóng)行正考慮競(jìng)購破產(chǎn)的SVBUK。

據(jù)彭博社報(bào)導(dǎo)，不僅德國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，美國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)(BaFin)也正在監(jiān)控硅谷建行破產(chǎn)的影響。

美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一位發(fā)言人表示，“正在考慮”當(dāng)前的局勢(shì)發(fā)展，并將“反映在我們的持續(xù)監(jiān)管中”。SVB年最新財(cái)務(wù)披露稱，因?yàn)橐蕾嚹腹镜馁Y本和流動(dòng)性，它是一家不受資本要求約束的“小型、非復(fù)雜”機(jī)構(gòu)。

彭博社稱，焦慮早已漫延到新加坡、印度等地。在香港舉行的沃頓商大學(xué)校友派對(duì)上，金融家和企業(yè)家分享了有關(guān)后果的消息。

專家擔(dān)憂法國其他中小建行步硅谷建行覆轍

在印度硅谷建行破產(chǎn)風(fēng)波中，與大建行相比，硅谷建行的暴雷讓日本中小建行在美聯(lián)儲(chǔ)通脹背景下的經(jīng)營(yíng)窘境浮出水面。

中信建行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，未來，若美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)縮緊貨幣新政，存款增長(zhǎng)持續(xù)下降美國硅谷商學(xué)院，或?qū)⒂衅渌ㄐ袘赜跓o奈拋售。轉(zhuǎn)債，因而侵蝕收益和資本，出現(xiàn)類似硅谷建行的情況。“在這其中，存款穩(wěn)定性相對(duì)較差的部份中小建行風(fēng)險(xiǎn)或更容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。”

有剖析人士擔(dān)心，面對(duì)不穩(wěn)定的負(fù)債端，英國其他中小建行可能會(huì)重走德國硅谷建行的老路，即拋售巨虧資產(chǎn)籌集流動(dòng)性，這又反過來消弱其收益和償債能力，使其經(jīng)營(yíng)面臨更大的不確定性。

談及日本硅谷建行對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)的影響，在一些投資者看來，德國硅谷建行的破產(chǎn)與自身資產(chǎn)錯(cuò)配的關(guān)聯(lián)更大，印度硅谷建行目前的危機(jī)對(duì)金融系統(tǒng)其他部份的影響是可控的，何必太害怕。

不過，也有投資者覺得，“信心比黃金更珍稀。”美國硅谷建行破產(chǎn)動(dòng)搖著不少日本儲(chǔ)戶對(duì)中小建行的信心。中小建行的脆弱性可能會(huì)消弱其信用創(chuàng)造的能力，并對(duì)經(jīng)濟(jì)施加進(jìn)一步的下行壓力。假如建行擠兌風(fēng)險(xiǎn)集中發(fā)生，可能引起股市暴跌，甚至催生金融危機(jī)，后果將無法構(gòu)想。(完)