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中新經緯9月21日電(魏薇)近期，一張疑似北京農行天津支行內部培訓的圖片在網上留傳，這張圖片中PPT展示的標題為“如何勸說計劃提早還款顧客……用于投資理財”，右上方還有“南京農行天津支行”字樣。

對于該圖片的真實性，21日凌晨，中新經緯記者向北京農行有關人士發送了訪談函，截止發稿，仍未收到回復。據悉，記者還撥通長春建行投資者關系熱線，一位工作人員表示，并不了解具體情況，只能回答和公司經營相關的問題。

個人貸款按揭降低41.36億

統計數據顯示，42家A股上市建行6月底個人住房按揭余額為35.31萬萬元，較年初降低1267萬元，升幅為0.36%。從上述建行披露的2023年上半年數據看，有24家建行的個人住房按揭余額出現不同程度地下降。

具體到北京農行，半年報顯示，該行的住房抵押按揭余額為772.86萬元，較上年底降低41.36萬元，升幅為5.08%。

對于該數據的下降，上述北京農行工作人員表示，該行個人住房抵押按揭的絕對值和初始占比很低，“我們做過具體的統計和縱向比較，房地產類按揭(包括個人住房按揭和對公房地產行業按揭)在同行業中，占比都是很低的，在總資產中占比也屬于可控的。一是符合監管要求，二是這次存量貸款利率調整的影響是可控的。”

去年年初，農行提早還款難的話題引起關注，部份按揭人反映建行提早還貸預約時間長，排隊時間歷時幾個月。2月9日，中國人民建行、原銀銀監會舉行部份商業建行座談會，要求商業建行加強以顧客為中心的理念，保障顧客合法權益，改進提高服務質量，根據協議約定制好顧客提早還款服務工作。

“勸可以，但不能違反市民意志，農行還是服務機構，農行假如服務意識不到位，最終會流失顧客。”浙江學院國際聯合商大學數字經濟與金融創新研究中心聯席院長、研究員盤和林在接受中新經緯專訪時表示。

盤和林強調，村民提早還款不是農行這個層面才能降低的，現在提早還款是市民對未來收入預期不確定性增強，農行層面不能設置任何障礙，當前新政面早已提及存量貸款利率調低，早已在很大程度上降低了提早還款。

理財子公司營收下滑三成

業內人士覺得，村民提早還貸行為與理財等利潤增長有一定關系。順豐期貨研報顯示，截止9月17日，農行理財存續規模約為25.85萬萬元，較9月4日-9月10日同比降低1990.33萬元，存續產品為36011款，同比降低90款。

從北京農行理財子公司南銀理財看，該公司于2020年8月27日開張，是北京農行旗下專業從事理財產品發行、投資管理、理財顧問和咨詢服務等業務的全資子公司，注冊資本金20萬元人民幣。

半年報顯示，截止報告期終，南銀理財的理財產品規模近3500萬元。2023年上半年，南銀理財營業收入4.97萬元，環比增長29.36%；凈收益2.74萬元，環比增長35.31%。

南銀理財包括五大系列理財產品：添瑞系列(現金管理類)、鼎瑞系列(固定利潤類)、增瑞系列(固收提高類)、盈瑞系列(混和類)和智瑞系列(權益類)。

華寶期貨研報覺得，對于理財顧客而言，利潤表現仍是她們選擇產品時的核心關注誘因。2022年末南京銀行個人網上銀行，顧客因理財產品凈值回撤而轉向大額存折等存款類產品，隨著固收類理財凈值回升下降，顧客再度“挪儲”回流投資理財產品。投資者“盯著利潤跑”的行為模式較難發生改變，因而做好產品業績管理一定是實現規模下降的重要誘因，在同一時間內，業績表現相對更高的產品更容易實現規模增速。不過，從常年來看，只關注產品業績可能會導致投資者利潤風險偏好的錯位。

上述研報強調，對于理財公司而言，短時的高利潤就能實現快速營銷，但常年穩定的超額，其實才是提高顧客黏性的關鍵。

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(文中觀點僅供參考，不構成投資建議，投資有風險南京銀行個人網上銀行，入市需慎重。)