更新時(shí)間：2024-03-06 08:13:41作者：佚名
中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為追溯管理暫行辦法》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號(hào)
各保監(jiān)局，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：
為規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者保障的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，根據(jù)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為追溯管理暫行辦法》（國(guó)辦發(fā)[2015]81號(hào)）及相關(guān)法律的規(guī)定，根據(jù)法律法規(guī)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為追溯管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。 現(xiàn)將有關(guān)要求印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
一、各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要高度重視，按照《辦法》要求，修訂管理制度，改造業(yè)務(wù)制度，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提供設(shè)備保障，確保新規(guī)的順利實(shí)施。保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為追溯管理。
二、各保監(jiān)局應(yīng)通過(guò)窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式督促保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)《辦法》有關(guān)規(guī)定，并將落實(shí)情況納入分類(lèi)監(jiān)管。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)。 已開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為追溯試點(diǎn)工作的保監(jiān)局可在落實(shí)本辦法的基礎(chǔ)上，繼續(xù)對(duì)本地區(qū)試點(diǎn)銷(xiāo)售行為追溯的保險(xiǎn)品種和渠道實(shí)施追溯管理。
三、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司要積極支持保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為追溯管理發(fā)展，做好相關(guān)合作。
四、本辦法正式實(shí)施后仍不符合要求的，應(yīng)立即停止相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2017 年 6 月 28 日
保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為追溯管理暫行辦法
第一條 為了進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
第二條 本辦法所稱(chēng)追溯保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料和電子數(shù)據(jù)，記錄、保存保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中關(guān)鍵環(huán)節(jié)的行為。保險(xiǎn)銷(xiāo)售流程實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售行為的可重玩性。 ，可查詢(xún)重要信息，確認(rèn)問(wèn)題責(zé)任。
第三條 本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司是指經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，專(zhuān)業(yè)自保公司除外。
本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼職代理機(jī)構(gòu)，其中專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼職代理機(jī)構(gòu)包括銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼職機(jī)構(gòu)。代理機(jī)構(gòu)和非營(yíng)利性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。 銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
第四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售本辦法規(guī)定投保人為自然人的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為實(shí)施追溯管理。 團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括在內(nèi)。
第五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)電話(huà)銷(xiāo)售全過(guò)程進(jìn)行錄音并備份存檔保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則，不得規(guī)避電話(huà)銷(xiāo)售系統(tǒng)向投保人銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，實(shí)行可追溯管理。
第六條 除電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，人身保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售符合下列情形之一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)經(jīng)投保人同意網(wǎng)校頭條，通過(guò)在線方式記錄銷(xiāo)售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：現(xiàn)場(chǎng)同步音視頻錄制：
（一）通過(guò)保險(xiǎn)兼營(yíng)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)期限一年以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括使用保險(xiǎn)兼營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的自助終端等設(shè)備。 國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（二）通過(guò)兼營(yíng)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷(xiāo)售渠道銷(xiāo)售投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者向60歲（含）以上投保人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期限一年以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第七條 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像時(shí)，錄音內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括以下銷(xiāo)售過(guò)程的重點(diǎn)內(nèi)容：
（一）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員必須出示有效身份證件；
（二）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)出具保險(xiǎn)提示、產(chǎn)品條款以及保險(xiǎn)人免責(zé)條款的書(shū)面說(shuō)明；
（三）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員向投保人履行明確義務(wù)，告知投保人所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式、給付金額、給付期限、保險(xiǎn)期以及猶豫期后的退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。
保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售新的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明保單利益的不確定性； 銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明保險(xiǎn)合同觀察期的起始時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響、合同指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則， ETC。
（四）投保人對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的解釋和通知應(yīng)當(dāng)給予明確、肯定的答復(fù)。
（五）投保人簽署投保??書(shū)、保險(xiǎn)提示書(shū)、保險(xiǎn)人免責(zé)條款的書(shū)面說(shuō)明及其他有關(guān)文件。
保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售以死亡為給付條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品的，記錄內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同以及對(duì)合同內(nèi)容的認(rèn)可； 如果銷(xiāo)售新的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，記錄還應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員出示產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、投保人復(fù)制保單中的風(fēng)險(xiǎn)提示說(shuō)明等。
第八條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范的要求。 視聽(tīng)資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能夠清晰識(shí)別人員的面部特征、談話(huà)內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名。 錄音后不得進(jìn)行任何形式的錄音。 夾子。
第九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和非銀行保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在錄音錄像完成后，將錄音錄像資料及其他業(yè)務(wù)檔案反饋給承保保險(xiǎn)公司。
銀行保險(xiǎn)兼營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在音視頻錄制完成后，將新業(yè)務(wù)訂單及其他業(yè)務(wù)檔案錄制成功的信息反饋給承保保險(xiǎn)公司。
第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立音像資料質(zhì)量檢驗(yàn)制度，制定質(zhì)量檢驗(yàn)制度，建立質(zhì)量檢驗(yàn)信息系統(tǒng)，配備與銷(xiāo)售人員分開(kāi)的質(zhì)量檢驗(yàn)人員崗位。 音像制品交易比例不低于30%。 期間全程質(zhì)量檢驗(yàn)。 其中，對(duì)符合本辦法第六條第二款規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)音像資料實(shí)行100%質(zhì)量檢驗(yàn)。
保險(xiǎn)公司在質(zhì)量檢驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)音像資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之日起15個(gè)工作日內(nèi)予以整改。
銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼營(yíng)機(jī)構(gòu)自行儲(chǔ)存音像資料，不向保險(xiǎn)公司提供音像資料的，應(yīng)當(dāng)按照上述要求建立音像資料質(zhì)量檢驗(yàn)制度，進(jìn)行質(zhì)量檢查。自行檢驗(yàn)，并將質(zhì)量檢驗(yàn)結(jié)果及時(shí)反饋給承保保險(xiǎn)公司。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)質(zhì)量檢查另有規(guī)定的，按照其規(guī)定。
第十一條 保險(xiǎn)公司對(duì)符合本辦法第六條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪時(shí)，回訪的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括“是否接受投保時(shí)的錄音、錄像，是否錄音和錄像中的陳述是真實(shí)的意圖表達(dá)。”
第十二條 省級(jí)以上保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)和銀行保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)音像資料的保存。 保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員不得擅自保存音像資料。 保存視聽(tīng)材料。
保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以保存電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的記錄材料，但應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供完整的已簽訂保單的記錄材料。
第十三條 保險(xiǎn)公司、銀行類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定視聽(tīng)資料管理辦法保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則，明確管理職責(zé)，規(guī)范準(zhǔn)入程序。 視聽(tīng)資料保存期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算。 保險(xiǎn)期間不滿(mǎn)一年的，不得少于五年；保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的，不得少于十年。 發(fā)生消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛時(shí)，應(yīng)在糾紛結(jié)束后至少保存兩年。
第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人個(gè)人信息的保護(hù)，對(duì)音像資料和錄音錄像等電子數(shù)據(jù)的內(nèi)容嚴(yán)格保密，并未經(jīng)授權(quán)不得泄露、復(fù)制。 ，嚴(yán)禁將信息用于其他商業(yè)目的。
第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度。 未按照本辦法規(guī)定對(duì)銷(xiāo)售行為實(shí)行追溯管理的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法追究責(zé)任。
第十六條 對(duì)未按照本辦法規(guī)定對(duì)銷(xiāo)售行為實(shí)施追溯管理的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)管措施。
第十七條 本辦法由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第十八條 本辦法自2017年11月1日起施行。