P2P 網貸平臺風控能力至關重要，如何實現健康可持續發展？
更新時間：2024-06-05 08:50:50作者：佚名
近年來，小微企業的快速發展催生了小微企業融資市場，P2P網貸應運而生，近三年發展迅速，得到了社會各界的高度關注。然而，作為互聯網金融下的新融資模式，這種快速的發展也伴隨著各種不容忽視的風險。由于我國尚無明確的法律文件監管，再加上社會信用體系不完善，借貸平臺內控風險防范體系缺失，導致各種問題層出不窮，嚴重損害了P2P行業的健康發展。風控能力是P2P網貸平臺的核心競爭力山財大文件交換，是平臺生存的關鍵因素。在互聯網金融模式下，風控永遠是第一要務，只有做好風控留學之路，P2P網貸平臺才能實現健康可持續發展。
什么是p2p
P2P是peer-to-peer的縮寫，又稱點對點網貸，是一種民間小額借貸模式，將小額資金集中起來，貸給需要資金的人，是互聯網金融（ITFIN）的一種產物，屬于民間小額借貸，利用互聯網和移動互聯網技術，提供網絡信貸平臺及相關理財行為和金融服務。截至2016年底，大型P2P借貸平臺的市場份額不斷提升，小型平臺面臨巨大的競爭壓力。隨著監管的加強和利率市場化改革，P2P網貸收益率開始趨于合理。近年來，隨著網貸的粗放式發展，行業也暴露出不少問題，P2P網貸行業要想走向陽光健康，無論是從業者還是監管者都面臨著不小的挑戰。
關于釘釘貸
釘釘貸總部位于濟南，由專業金融專業人士、多年小微金融從業經驗團隊、資深法律顧問、專業網絡技術團隊、風控團隊組成。釘釘貸服務于廣大中小微企業，投資用戶為全國各地中小閑置資金客戶，實現點對點一體化，快速對接釘釘貸投資人和借款人。團隊成立的初衷就是“扎根濟南本地金融市場，服務小微企業客戶”，在努力解決小微企業融資難的同時，讓更多的普通投資者獲得資金穩定收益，打造融資、百姓利、企業利、共贏的金融信息服務平臺。
釘釘貸獲得的部分榮譽
風險控制團隊
風控團隊由8人組成：翟姝涵、吳浩東、孔曉然、陶然、丁艷然、秦靜、劉嘉瑜、陳嬌嬌，來自金融、投資、經濟統計、工商管理、數學等多個專業。團隊成員主要集中在財務數據部，負責整理會計檔案以及完善、整理客戶電子文件導入貸后系統。
財務數據聽起來是個冠冕堂皇的詞兒，但真正付諸實踐卻枯燥無味，需要無盡的認真和耐心。作為穩定公司運營流程的一顆小螺絲釘，稍有不慎就會吃虧。團隊成員努力調整狀態，盡快融入其中。
成員最初的工作是交由各支行經理負責，負責銀行存款的信息整理工作。一周后，他們開始接手新任務，由專門的老師帶領和指導，負責不同的項目，包括掃描、上傳、下載、延期結算整理、大客戶還款確認、數據審核、每日賬簿更新完善等。數據更新是周期性的，月初和每周一、二是最繁瑣的時候。人們往往忙得顧不上自己，一天下來眼睛頭暈脖子酸。
圖為團隊成員整理資料
團隊研究
在完成實習的同時，團隊成員當然沒有忘記今年暑假的研究計劃。
經過一段時間的實習山財大文件交換，大家對釘釘貸的崗位和運作流程有了大致的了解，接下來就是問卷的設計和發放，之后根據發放和回收情況以及相關建議，對相關內容進行修改完善，并發放了大規模的企業問卷，取得了不錯的回收率，為后續的數據整合和分析提供了有力的資源。同時，團隊成員積極與公司相關部門負責人進行探討交流，也得到了不少啟發和收獲。
截至目前所獲取的釘釘貸數據和信息能夠反映出平臺的財務風險狀況和信貸風險變化情況。在此基礎上建立合理、相關的指標體系，采用層次分析法進行橫向比較，計算出各指標的權重，從而推斷出當地財務風險的主要問題；縱向比較各層級的指標，得到各自風險趨勢的變化情況。在此基礎上進行總體微觀分析，得出該類網貸平臺風險管控的結論，并針對釘釘貸網貸平臺在市場發展過程中存在的風險和隱患，對釘釘貸網貸平臺的宏觀調控提出合理建議，即在風險管控上應該重點抓好哪些方面，在監管打擊上應該加強哪些方面，以促進小微企業健康有序發展。
頂頂貸（風控）研究團隊合影
為期一個月的實習即將結束，團隊成員們努力付出，積累經驗，對于團隊的每個人來說，這都是一次有意義的暑期實踐，無論是回到學校，還是未來的工作崗位，都能以更成熟的心態去面對分析、解決問題。
頂頂貸風控團隊，我們正在行動。
活動描述
“深入企業調研，助力企業發展”實習實踐研討活動是依托山西財經大學MBA學院，對接校友企業資源，面向全校公開招募社會實踐團隊成員的【實習+研討】社會實踐新模式。
MBA職業動力俱樂部積極響應學校號召，依托MBA校友會、聯合校友企業為山西財經大學學生爭取實習崗位，團隊成員在實習期間還進行社會實踐研究。二者結合，既能讓大學生結合自身實際課題了解社會現象，走出“象牙塔”走進社會，也能增加工作經驗，促進職業發展。