更新時間：2023-01-16 18:01:11作者：佚名
南方財經全媒體記者 吳霜，實習生杜媛浩 上海報道
近日，在21世紀經濟報道、興業消費金融聯合舉辦的“財商圓桌派”中，圍繞“青年人的健康金融觀”這一主題，興業消費金融股份公司的高校業務部主管郝超與中歐國際工商學院金融與會計學教授芮萌同記者探討了貸款求學的必要與可能。
芮萌表示，大學生貸款求學是平滑人生現金流的一種方式，是借助貸款來進行財富管理，并盡可能保證大學時間投入到學習讀書中，而不是耗費在打工。郝超肯定了貸款求學的合理性，同時指出目前學生可享受的金融服務相對較為欠缺，申請國家助學貸款是一個比較好的辦法。
貸款讀書是一個理性的選擇
芮萌表示，針對家庭經濟負擔較重的大學生來說，打工可能會拖延、占用上學的時間，且致使學生沒有辦法盡可能集中精力于讀書上，相對而言，申請貸款很大程度上能夠節約時間，緩解就學壓力，因此學生貸款還是很有必要的。
他回憶道：“我是86年到90年讀大學的，在那個時候學費免費，不需要申請貸款。1991年，我去了美國留學，我們家是普通家庭，父母給我買了一張去美國的單程票。在美國所有的學費和生活費都是靠我打工賺來的。如果那時有一家銀行給我提供學生貸款的話，就可以大大節約時間。”
同時，芮萌從財務管理的角度解釋了貸款讀書的合理性。他指出，財富管理就是解決一個人一生中的現金流不平滑的問題。一個人的生命周期可以被劃分為幾個階段，而在大學階段，現金的流入通常都要低于現金的流出，這就意味著需要借錢。對于家庭經濟壓力較大的學生來說，配合家庭儲蓄加上商業貸款是一個很好的解決方案。
郝超則從國家助學貸款的角度分析了“是否應該貸款讀大學”。他指出，根據調研，截止到2019年末，國家助學貸款的余額大概在1380億中國銀行留學貸款，貸款戶數大概為1209萬戶。從福建省的數據來看，國家助學貸款大概覆蓋20%的人群，而國內大多數大學生在校4年的開支大概在10到15萬，60%的家庭覺得上學是有壓力的。
而美國的助學貸款相對則較為普及。根據美聯儲數據，截至2019年底美聯儲國家助學貸款的規模大概為1.6萬億美金，超過了汽車和信用卡，僅次于房貸，因此美國助學貸款的體量是非常大的。
可享受的金融服務有限，國家助學貸款是較好選擇
盡管對家庭經濟壓力較大的學生來說，貸款求學是一個解決相應問題的有效手段，但實際上大學生可以獲得的金融服務是較為有限的。芮萌指出，在美國留學的時候可以通過信用卡來解決一定的問題。學生的信用記錄通常是空白的，因此可以通過申請一張美國運通卡并進行消費從而獲得信用記錄。他表示中國銀行留學貸款，通過這種方式，在留學期間他申請了十幾張額度在幾千美元左右的信用卡，從而解決了很大一部分支出問題。
郝超認為，中國學生在理性消費這一問題上相對而言是較為欠缺的。在17年前后不良校園網貸事件頻出，致使信用卡業務在學生群體中基本關停。總體來看，學生可以享受到的金融服務目前相對是比較少的。
同時，郝超表示，由于國家助學貸款是貼息的，即在校期間無需支付利息，對相對貧困的大學生家庭來說，建議申請國家助學貸款。而針對國家助學貸款的標準下無法覆蓋的群體，則可以由家長申請興業消費金融的“興才計劃”，該計劃最高額度可達20萬，在校期間只需支付利息，畢業后設置了3-5年的寬限期，在該期間內同樣只需支付利息，寬限期后需等額本息還款。這一計劃以及為應屆畢業生定制的“立業計劃”，都能夠為滿足學生求學立業期間的合理消費信貸需求提供更多選擇。
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